Emerytura często kojarzy nam się z wizją beztroskiego wypoczynku, podróżowania i spędzania czasu z bliskimi jest niezwykle kusząca. Niestety, dla wielu osób ten okres życia wiąże się z niepewnością i stresem finansowym. Brak odpowiedniego przygotowania finansowego może skutkować niskimi świadczeniami emerytalnymi, co prowadzi do obniżenia komfortu życia. Jak temu zapobiec?

Kiedy rozpocząć oszczędzanie na emeryturę?

Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na emeryturę, tym więcej czasu Twoje pieniądze będą miały na pomnożenie się. Nawet niewielkie kwoty odkładane regularnie przez długi okres mogą zrobić dużą różnicę. Oczywiście, im jesteś starszy, tym więcej musisz oszczędzać każdego miesiąca, aby osiągnąć ten sam cel. Nawet jeśli nie możesz sobie pozwolić na odkładanie dużej kwoty, zacznij od tego, co możesz i stopniowo zwiększaj kwotę, gdy Twoje dochody rosną.

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne)

IKE to dobrowolny program oszczędnościowy, który umożliwia oszczędzanie na emeryturę z dodatkowymi korzyściami podatkowymi. Wpłaty na IKE nie podlegają podatkowi dochodowemu, a zyski z inwestycji są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych do momentu wypłaty. Oznacza to, że Twoje oszczędności mogą rosnąć szybciej dzięki efektowi składania odsetek, a Ty nie musisz płacić podatku od zysków.

Najważniejsze zasady IKE

• Maksymalna kwota wpłat rocznych w 2024 r. wynosi 23 472 zł.
• Można wypłacać środki z IKE bez podatku po ukończeniu 60. roku życia.
• Istnieje również możliwość wcześniejszej wypłaty (po 5 latach od wpłaty pierwszej składki), ale z opodatkowaniem zysków kapitałowych (19%).
• Środki z IKE dziedziczone są bez podatku.

IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to dobrowolny program oszczędnościowy, który umożliwia oszczędzanie na emeryturę z ulgami podatkowymi.

Główne zalety IKZE

• Możliwość odliczenia wpłat od podatku dochodowego: Wpłacone kwoty można odliczyć od podstawy opodatkowania, co oznacza obniżenie podatku dochodowego.
• Zwolnienie zysków z inwestycji z podatku od zysków kapitałowych: Do momentu wypłaty środków z IKZE nie musisz płacić podatku od zysków z inwestycji.
• Możliwość wcześniejszej wypłaty: Możesz wypłacić środki z IKZE przed ukończeniem 65. roku życia, ale z opodatkowaniem zysków kapitałowych (19%).
• Dziedziczenie środków bez podatku: Środki z IKZE dziedziczone są bez podatku.

Należy jednak pamiętać, że IKZE wiąże się z pewnymi ograniczeniami:

• Opodatkowanie przy wypłacie: Po ukończeniu 65. roku życia środki z IKZE wypłacane są w formie świadczeń emerytalnych i podlegają opodatkowaniu jak inne świadczenia emerytalne (17% podatkiem).
• Limit wpłat: Maksymalna kwota wpłat rocznych w 2024 r. wynosi 9 388,80 zł dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej i 14 083,20 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą.

Oprócz oszczędzania na IKE i IKZE, istnieje wiele innych sposobów na zapewnienie sobie bezpieczeństwa finansowego na emeryturze. Oto kilka z nich:

Praca po osiągnięciu wieku emerytalnego:

Jeśli lubisz swoją pracę i czujesz się na siłach, możesz rozważyć kontynuowanie pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego. Dodatkowy dochód pozwoli Ci na utrzymanie wyższego poziomu życia na emeryturze i pomoże Ci szybciej spłacić ewentualne zobowiązania, takie jak kredyt hipoteczny.

Wynajem nieruchomości

Jeśli posiadasz nieruchomości, możesz je wynająć, aby uzyskać dodatkowy dochód pasywny. Możesz wykorzystać go na pokrycie bieżących wydatków lub zainwestować. Dużą zaletą tego typu rozwiązania jest to, że wartość nieruchomości z biegiem czasu zwykle rośnie, co chroni Twój kapitał przed inflacją. Pamiętaj jednak, że wynajem mieszkania czy domu wiąże się z pewnymi obowiązkami, takimi jak naprawy i konserwacja, szukanie i selekcja najemców, egzekwowanie umów najmu itp.

Założenie własnej działalności gospodarczej

Jeśli masz pomysł na biznes, możesz rozważyć założenie własnej działalności gospodarczej na emeryturze. To może być świetny sposób na wykorzystanie swoich umiejętności i doświadczenia oraz na generowanie dodatkowego dochodu.

Pamiętaj, że oszczędzanie na emeryturę to długoterminowy proces, który wymaga dyscypliny i zaangażowania. Ale nagroda w postaci bezpiecznej i komfortowej emerytury jest warta wysiłku.

Artykuł sponsorowany.